עיקולים בהוצאה לפועל והליכים לגביית החוב בשל חוב פסוק שהוגש לביצוע

לצערנו בשנים האחרונות הרבה אזרחים "זכו" להכיר מקרוב את רשות האכיפה והגביה ואת הצורך בעורך דין לטיפול בחובות להוצאה לפועל.

חובות רבים נגרמו בשל התפרצות מגפת הקורונה ולאחריה מלחמת חרבות ברזל שנכפתה עלינו. אזרחים אשר התנהלותם הכלכלית הייתה עד לאירועים אלו תקינה, נקלעו לסחרור כלכלי עמוק בסופו נפתח נגדם תיק הוצאה לפועל לצורך גביית חוב אותו לא הצליחו לשלם ולסלק במועד.

במאמר זה על חובות בהוצל"פ אסקור בקצרה את הליכים הצפויים לאלו אשר קיים להם חוב המטופל בהוצאה לפועל ואת הדרכים להסדרת החוב וסילוקו לרבות האפשרויות לביטול הליכים ועיקולים.

מה זה תיק בהוצאה לפועל ? הסבר:

מוסד ההוצאה לפועל אשר נמצאת תחת רשות האכיפה והגביה, מטרתו, בין היתר, הינה להוציא לפועל ולקיים את פסקי הדין והצווים שניתנו ע"י ערכאות שיפוטיות בישראל.

לדוגמא, ככל ובחשבונכם בבנק הפועלים, למשל, קיימת לכם הלוואה או התחייבות אחרת אותה הפרתם והבנק החליט להגיש נגדכם תביעה לבית המשפט בגין החוב ולאחר ניהול ההליך (קרי הגשת כתב הגנה וכו') ניתן כנגדכם פסק דין המחייב אתכם לשלם את החוב לבנק הפועלים תוך מועד מסוים ולא שילמתם, בנק הפועלים יהיה זכאי לגשת להוצאה לפועל עם פסק הדין שקיבל לטובתו לצורך אכיפת פסק הדין וגביית החוב.

אדגיש, כי הדוגמא לעייל הינה מופשטת ביותר אבל הרעיון מובן. ככל ונושה מחזיק פס"ד הקובע כי מאן דהוא יהא חייב לשלם לו סכום מסוים ואתו חייב לא שילם במועד, זכאי הנושה לבקש  מאת המדינה – במקרה הזה הוצל"פ, סיוע בגביית החוב בצורה חוקית ותקינה.

מתי יש לפנות לעורך דין חובות להוצאה לפועל ?

בהמשך לאמור לעיל, במידה שהנושה, לדוגמא כאמור בנק הפועלים, פתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל, יונפק לכם מכתב אזהרה ירוק, המכתב יישלח אליכם במסירה אישית ובו דרישה לסלק את החוב הפסוק וזאת תוך 20 ימים. לחלופין, כפי שיפורט במכתב, תהיה לכם האפשרות לגשת ללשכת ההוצאה לפועל (כל לשכה) ולבקש כי יחקרו את היכולת הכלכלית שלכם ולהטיל עליכם צו תשלומים בהתאם ליכולתכם.

ההתנהלות מול לשכת ההוצאה לפועל יכולה להיות ידידותית (בצורה יחסית) מצד אחד אך מסורבלת מאוד מצד שני. לכן מומלץ כי מיד עם קבלת מכתב האזהרה לידכם לפנות לעורך דין מומחה לחובות בהוצאה לפועל על מנת לתכנן את דרכי הפעולה והאפשרויות הטובות ביותר בשבילכם להסדרת החובות וזאת בטרם יחלוף המועד הקבוע במכתב האזהרה שאז תחילו כנגדכם בהליכים.

חוב בהוצאה לפועל – הליכים צפויים :

אפרט בקצרה את ההליכים הצפויים מרגע חלוף מועד מסירת האזהרה מבלי שפעלתם להסדיר את החוב. בפירוט אתייחס גם להליכים נהוגים וגם לכאלו שהם קצת חריגים. חבו להדגיש כי כל הליך שננקט עולה כסף אותו בוחר לשלם הזוכה בתיק ההוצל"פ (כאמור לדוגמא בנק הפועלים), אך כל תשלום אותו שילם הבנק מתווסף לחוב בתיק הוצל"פ והנכם מחויבים לשלם אותו.

להלן ההליכים אותם ניתן לנקוט מיד בחלוף המועד להסדרת החוב הקבוע באזהרה:

1. עיקולים על בנקים.
2. עיקולים על חברות אשראי.
3. עיקולים על קרנות השתלמות.
4. עיקולים על קופות גמל.
5. עיקולים על קרנות פנסיה.
6. עיקולים על שכר.
7. עיקולים על נכסי מקרקעין ברשם המקרקעין.
8. עיקולים על נכסי מקרקעים ברמ"י – רשות מקרקעי ישראל.
9. עיקולים על מיטלטלין.
10. עיקולים על קרנות השתלמות חריגות- לעיתים לא מוטלים עיקולים על כלל הקרנות אלא רק על חלקן – אלו המוכרות ביותר.
11. עיקולים שונים במפעל הפיס, מרכזי סליקה, בנקים שונים, מע"מ ומכס הכנס. אלו עיקולים חריגים שאינם נמצאים כבדרך קבע בסל העיקולים וייתכן ולא יוטלו בהם עיקולים.

להלן ההליכים בהוצאה לפועל אותם ניתן במועד מאוחר יותר :

1. עיקולים על כלי רכב ותחבורה. לרוב אם אין החלטה אחרת רק לאחר 6 חודשים.
2. הגבלה על יציאה מהארץ. לרוב רק לאחר 6 חודשים.
3. הגבלה מלעשות שימוש בכרטיסי אשראי. לרוב רק לאחר 6 חודשים.
4. הגבלה בעניין פתיחת תאגיד או לשמש בו בעל תפקיד. לרוב לאחר 6 חודשים.
5. הגבלה על החזקת דרכון וחידושו. לרוב לאחר 6 חודשים.

הליכי גביה והוצאה לפועל בהמשך לבקשה מיוחדת שמוגשת על ידי הזוכה:

1. תפיסת רכב מעוקל ומכירתו. התפיסה מבוצעת על ידי קבלני הוצאה לפועל מורשים ולעיתים גם בסיוע המשטרה.
2. מינוי כונס נכסים על נכס מקרקעין לצורך מכירתו.
3. צו עיכוב יציאה מן הארץ בטרם מועד ההגבלות.
4. צו תפיסה ומימוש מיטלטלין. כיום ההליך חריג שכן אין כדאיות במימוש מיטלטלי בית המגורים הגם שרובם מוגנים מפני עיקול. כמובן שבמידה ויש נכס מיטלטלין יקר ערך דוגמת תכשיטים וכד' יכול הזוכה בבקשה ספציפית לפעול לתפיסתם ומימושם.
5. חיובי צד ג' בחוב הפסוק. למשל מעסיק שלא הפריש בהתאם לצו עיקול שכר שוכרים שאינם מעבירים לקופת ההוצאה לפועל את דמי השכירות.
6. בקשה להכרה בנכס הרשום על שם צד ג' – כגון כלי רכב- שהוא בבעלות החייב. הליך זה ננקט במקרים בהם החייב עושה שימוש בעלים בכלי רכב הרשום על שם צד ג'. במקרה כזה יש להוכיח כמובן את הטענה.

אדגיש כי הרשימה מעלה הינה קצרה ולא מעמיקה וישנם הליכים נוספים ומגוונים שניתן לנקוט לצורך קיום פסק הדין וסילוק החוב.

ביטול עיקולים על ידי עורך דין חובות להוצאה לפועל:

הדרכים בהן ניתן להסיר את העיקולים מקורן בעקרון הסדרת החוב. את החוב בהוצאה לפועל ניתן להסדיר במספר דרכים אותן נפרט בקצרה:

1. עורך הדין יגיש לתיק ההוצל"פ בקשה לצו תשלומים. בבקשה יפורט מצבו הכלכלי של החייב ובקשה לפריסה בהתאם ליכולותיו. בקשה זו מתאימה בדרך כלל לחובות נמוכים ולרוב בחובות גבוהים ומספר תיקים, הפריסה אותה מאפשר החוק לא תתאים ליכולותיו של החייב. ככל והרשם יקבע צו תשלומים, בדרך כלל לאחר ביצוע תשלום אחד או שניים ינפיק הרשם צו ביטול עיקולים על חשבונות הבנק ושכר או כל עיקול אשר מפריע לניהול החיים הכלכליים בכבוד. וידגש כי לא יוסרו עיקולים מעל קרנות השתלמות, פנסיה ורכב שכן אלו אינם מפריעים כאמור.
2. עורך הדין ינהל משא ומתן ישירות עם הזוכה במטרה להגיע להסדר כולל. היתרון הוא כי במסגרת המו"מ ניתן להגיע להבנות רחבות לרבות ביחס לגובה החוב, אופן תשלומו, הנחות ומחיקות וכמובן ביטול עיקולים כאלו או אחרים. לענ"ד העדיפות הינה תמיד לנסות את הסדרת החוב בצורה ישירה בטרם נקיטת פעולות אחרות.
3. עורך הדין יטפל בהסדרת החוב באמצעות בקשה לאיחוד כלל תיקי ההוצל"פ. ככל והרשם ייעתר לבקשה הוא יקבע צו תשלומים כולל לכלל תיקי החייב. יודגש, כי לרוב הפריסה בהתאם לחוק, לא תתאים ליכולות החייב שכן היא תעמוד על סכום גבוה מאוד בהתאם לנקות ההנחה כי ככל ומספר התיקים גדול יותר החוב הכולל הינו גבוה יותר. בכל הקשור לביטול עיקולים ראו סע' לעייל.
4. עורך הדין יטפל בהסדרת החובות באמצעות הליכי חדלות פירעון. ככל ומספר התיקים גבוה כמו גם החוב, ייתכן והדרך שתיבחר להסדר החובות הינה באמצעות הליכי חדלות פירעון עליהם תוכלו לקראו במאמר חדלות פירעון שבאתר. יודגש, כי מיד עם קבלת צו פתיחת הליכי חדלות פירעון, העיקולים אשר יש בהם כדי להפריע לניהול חיים כלכליים תקינים- יבוטלו בצו שיפוטי.

חשיבות עורך מומחה הדין לטיפול בחובות להוצאה לפועל :

חשוב להדגיש, כי נושא הסדרת החובות אינו משפטי בלבד. ישנה חשיבות עצומה ליכולת של עורך הדין לנהל משא ומתן עם הנושים אצלם טמון המפתח האמתי להסדרת החוב בצורה המהירה ביותר.

אם נמשיך עם הדוגמא לעייל, נניח וקיים חוב לבנק הפועלים בגינו נפתח תיק הוצל"פ ובתיק ההוצל"פ החוב עומד ע"ס של כ- 100,000 ש"ח המורכב מכ- 70,000 ש"ח קרן והיתר תוספות שונות פסוקות, הרי שבניהול מו"מ פורה, ישנה אפשרות להסדיר את החוב במהירות תוך הפחתתו לסכום שיהיה מוסכם על שני הצדדים וזאת מבלי לעמוד לחקירת יכולת ומל רשם ההוצאה לפועל מה שיחסו זמן רב ומשאבים.

מניסיוני רב השנים בהם ייצגתי את הבנקים לרבות בנק הפועלים, הבנקים קשובים לצרכי הלקוחות גם לכאלו שהוגשו נגדם תביעות ונפתחו תיקי הוצאה לפועל לצורך גביית החוב. הבנקים כמוסד מעוניינים להסדיר את החובות במהירות האפשרית תוך התחשבות רבה בחייב ובצרכיו וזאת בניגוד לסטיגמות הרווחות בשוק. לכן, ההמלצה שלי (עו"ד אביתר ידעי) החד משמעית הינה לפעול תחילה ישירות אל מול הנושה לצורך הסדרת החוב וככל והדבר לא יצלח להמשיך הלאה.

כמובן שההמלצה הינה כללית ביותר וכל מקרה צריך להיבחן לגופו ולסיבותיו.

עורך דין לחובות בהוצאה לפועל – סוף דבר :

לסיכום, גם אם נפתח נגדכם תיק הוצאה לפועל ישנן דרכים מהירות להסדרתו. זו לא גזירת גורל ואין כל כדאיות בהתעלמות מעצם קיומו של התיק. השאיפה הינה כי כלל האזרחים יהיו חלק ממעגל משלמי המיסים התורמים לכלכלה ולצורך כך העמיד המחוקק מספר דרכים להסדר החובות וביטול ההליכים בהן עורך הדין יכול לעשות שימוש. הזנחת הטיפול תוביל להצטברות ריביות גבוהות והוצאות מיותרות כמו גם הכתמה מתמשכת של דו"ח נתוני האשראי שלכם. לכן, ככל קיבלתם מכתב התראה מהבנק ו/או הוגשה נגדכם תביעה ו/או נפתח נגדכם תיק הוצל"פ, אל תתמהמהו ! קבלו ייעוץ והתחילו בתהליך הסדרת החוב בהקדם.

משרד עורך דין אביתר ידעי ממוקם בשומרון ובכפר סבא ומעניק שירותים ללקוחות פרטיים ועסקיים מכל רחבי הארץ לרבות: יישובי השומרון, רמת גן, גבעתיים, הרצליה, חדרה פתח-תקוה, כפר סבא, נתניה, הוד השרון, ראש העין, נשר, מודיעין, אשדוד.